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2018-09-20

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    此外,随着行业供给资金的减少,借款人将面临“抽贷”以及以贷养贷难以为继的风险。对此,上述通知明确提出,“对于借机逃废债、不支持配合清理整顿工作的,将加大处罚、打击力度。”    “现金贷”监管的第一只靴子已经落地。12月1日,互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(下称《通知》),对网络小额贷款开展大范围的清理整顿工作。《通知》对现金贷的机构门槛、利率、资金来源等作出了详细规定。    资金收紧或引发风险暴露    《通知》规定,未依法取得经营放贷业务资质,任何组织和个人不得经营放贷业务。    而目前,从事现金贷业务公司大多没有放贷资质,行业鱼龙混杂,比如各种网络理财公司、金融科技公司、助贷公司、投资公司、咨询公司等。    据国家互联网金融安全技术专家委员会近日发布了的数据,截至11月19日,目前在运营的现金贷平台有2693家。而目前只有28家现金贷平台持有网络小贷牌照。也就是说,仅1%左右的现金贷平台持有网络小贷牌照,具备放贷资质,超九成平台不具备放贷资质或将退市。    有资深业内人士指出,资金限制收紧下,堵住了高息模式下的现金贷业务资金来源,传统意义上的现金贷已基本在合规层面退出了市场,或将会使现金贷高速增长期被隐藏的风险迅速暴露。    退出现金贷利好P2P行业    P2P资金是现金贷重要的资金来源。据网贷之家不完全统计,有68家P2P网贷平台直接有现金贷业务。不过,《通知》表示,网贷平台不得撮合或变相撮合不符合法律有关利率规定的借贷业务。同时还要求,网贷机构“不得提供无指定用途的借贷撮合服务”,这也意味着,今后网贷平台也不得为借款人提供现金贷产品。政策落地后,这68家平台的现金贷业务也就意味着不合规。    不过,PPmoney万惠集团公关负责人认为,《通知》的落地,对P2P行业是一个重大利好,随着大量不合规现金贷企业退出,共贷风险将逐渐降低,行业进入良性发展。未来P2P平台给出借者撮合的资产更加安全,当然对P2P平台风控能力也提出了挑战。该负责人认为,在备案没有完成之前,排名靠前的、上线了银行存管的P2P平台的优势愈加凸显。    现有助贷模式难以持续    此外,银行与助贷机构也受影响。以往银行参与的现金贷业务,多数是个大通道,也就是所谓的助贷业务,大多数都与一些无放贷资质的机构合作,而且还要签署“抽屉协议”,私下要求自然人或机构“承担无限连带责任”。    对此,《通知》规定,银行业金融机构不得以任何形式为无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款,不得与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款。同时,有合作开展贷款业务的,不得将授信审查、风险控制等核心业务外包,保证第三方合作机构不得向借款人收取息费。    这意味着,目前大多数助贷模式走不通了,未来这类助贷机构需要持牌。    焦点1    不合规业务的债务可以不还?    《通知》要求,暂停发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款,逐步压缩存量业务,限期完成整改。    记者了解到,在已经开始的大范围整顿工作中,部分负债企业和个人开始蠢蠢欲动,欲借此机会逃债。    记者了解到,逃废债是一种民事违约行为,具体表现为:有履行能力而不尽力履行债务。所谓有履行能力,即有收入来源,或者虽无收入来源,但有可供履行债务的资产,能够部分或全部履行债务。按照现行规定,用户的“现金贷”记录将会和个人信用信息绑定。一旦用户长期拖延还款,将会对个人信用产生不良影响。对于“恶意逃废债”,企业有权利通过合理催收、司法、诉讼等途径追债。    焦点2    将多路阻击逃废债    《通知》指出,“各地应引导辖内相关机构充分利用国家金融信用信息基础数据库和中国互联网金融协会信用信息共享平台,防范借款人多头借贷、过度借贷。各地应当引导借款人依法履行债务清偿责任,建立失信信息公开、联合惩戒等制度,使得失信者一处失信、处处受限。”    记者了解到,失信录入将使“老赖”在银行贷款、置产置业、乘飞机坐高铁、住星级宾馆、出国出境等方面受到限制。    打击逃废债早已形成银监会、金融办、公检法机关等部门联动之势,全力围剿恶意逃废债务违法犯罪。今年8月,最高人民法院印发《最高人民法院关于为改善营商环境提供司法保障的若干意见》,提出将严厉打击各类“逃废债”行为,加大对隐匿、故意销毁会计凭证、会计账簿、财务会计报告等犯罪行为的刑事处罚力度;持续完善公布失信被执行人名单信息、限制被? Snaplingo呤呤英语搭建了全球唯一的低领Peer2peer语伴式外语学习平台,在成立于美国旧金山以来,为很多美国孩子提供外语应用的机会,入驻中国市场以后,为中国孩子提供了英语语言服务,并创建了“Snaplingo呤呤英语双语小明星团队”。 这些双语小明星均来自美国,大多数就读于或者毕业于美国最顶级的双语学校,熟练掌握多国语言的同时,有着非常广泛的兴趣爱好。这次呤呤英语小明星Evan和Isaac从美国发来了他们拿下辩论赛冠军的捷报,通过对双语小明星的了解,为中国家长还原出真实的美国精英教育。 Evan和Isaac均来自美国明尼苏达州,现读于Edina High School,他们的高中学校为了庆祝和分享他们辩论赛第一名的好消息,还特意发布在了官方Tweet上。(翻译:祝贺PF在robbinsdale联赛的优异表现。Wu/Jiang作为9年级学生 赢得高中代表队,CH获得新选手第二名!) 中国的家长对美国辩论赛的竞技等级相对比较陌生。在美国,高中的辩论赛或者体育竞技赛分为三个等级:Novice和Junior Varsity和最高级Varsity。美国孩子从8年级开始可以申请进入Varsity team,但是一般孩子都要等到10-11年级才能被选上,所以学校特意强调了Evan和Isaac才9年级,这在美国学生中是非常高的荣誉。 比赛分为五场,先进去Semifinal,最后是Final,要从州赛开始比,拿到好成绩才有资格代表本州去参加全国辩论赛。辩论赛在美国几乎是一项全民运动。你知道在美国,辩论有多重要吗? 上至总统竞选下至刚入学的小孩,每所学校都有自己的辩论俱乐部。毫不夸张的说,不会辩论的人,根本成不了美国总统。不会辩论的学生,也称不上美国的“学霸”。 辩论=学霸培养基因 在美国人看来,辩论不仅考验嘴上功夫,更考验人们快速组织信息,将零散观点系统化、寻找论据及他人立场薄弱之处,有效说服别人等能力,是一种思辨能力。此外,辩论还体现了一个人的公开演讲能力、逻辑推理能力、快速阅读和笔记能力、团队协作能力、心理抗压能力。 一位资深的美国辩论教练Joe Bellon这样说过:“参加辩论的学生们能够把广泛而复杂的信息综合起来,并且在辩论中锻炼了创造性,把学到的东西以不同的方式展现出来。” 常春藤青睐“辩”有所长的学生 《华尔街日报》曾报道过一项辩论调查的结果:美国高中的平均升学率是70%,而辩论队员的升学率达到98.58%;辩论队长进入常青藤大学的概率又比一般学生高60%。 研究表明,那些从小就开始接触思维训练的孩子,语言理解能力丰富、创造力强,这种训练还能帮助孩子提高智商。美国前教育部长邓肯(Arne Duncan)也说过,辩论所培养的每一项能力,都能帮助学生更好地面对大学繁重的学业负担和压力,更容易在职场上获得成功。因此美国大学招生时才更青睐于辩论能力强的学生。 呤呤英语作为少儿在线一对一平台,在海内外享受极高的声誉。尤其是很多外教凭借丰富的教学经验和活泼的教学风格,成为在线少儿英语外教教学的经典范本,一次次刷新了行业好外教的从业标准。 而最受家长欢迎和青睐的就是呤呤英语中美孩子的沟通互动模式,为孩子创造了真实的语言环境,让孩子们对英语有了使用机会,激发了“沟通交友”的原动力,才能由心而发的喜欢上学英语。 呤呤英语的很多双语小明星们,在帮助中国孩子练习口语的过程中,很多都有超越年龄的出色表现,很多原因在于他们从很小就参与各类的辩论比赛活动,而Evan和Isaac的辩论能力尤其突出。 Evan和Isaac的成长过程为中国家长带来了很多正面的思考。他们于美国6年级的机器人比赛结下的深厚友谊,用Isaac妈妈的话来讲:“是那种可以去对方家里sleepover的好兄弟”,他们并肩争霸辩论赛: 一起去参加体育竞技:cross-country running (这个是类似于马拉松那种,全国性越野跑运动),Skiing(滑雪),boat-race(划船比赛),凭借精湛的钢琴水平,经常结伴为学校社团或教会担任伴奏。两个孩子孩子还为明年做好的了计划,一起去参加DECA周赛,去参加First class high advanture (野外战斗营)。 通过美国孩子的学习和娱乐生活可见一斑,美国的精英教育绝不单单是成绩优秀,美国名校青睐的也不只是高分,而是会考察方面面的技能,要有思想,有个性,有生活趣味,有人生规划的孩子们。 SnapLingo并拥有深度语伴学习、动态兴趣智能匹配等多项美国注册专利技术,产品获美国教育部“StarTalk”外语学习项目推荐。可以帮助中国的适龄孩子在呤呤语伴APP里按照孩子的兴趣、年龄等智能动态的匹配美国、英国、加拿大、澳大利亚等英语母语国家的小朋友作为语言学习伙伴,适龄的中国和英语母语国家的孩子可以通过呤呤语伴APP进行主题任务的微信式在线交流,讨论兴趣话题、交双语小朋友等,帮助小朋友始终保持英语的学习兴趣与应用环境。 呤呤英语希望中国孩子能够保持学英语的兴趣和自信,让世界听到中国的声音。
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